بررسی مزایا و معایب بیمه خویش فرما و شرایط دریافت آن
در دنیای امروز، اهمیت امنیت مالی و بهره‌مندی از پوشش‌های بیمه‌ای برای همه افراد، به‌خصوص کسانی که به‌صورت مستقل کار می‌کنند، بیش از پیش احساس می‌شود. افرادی که به‌عنوان خوداشتغال یا بدون کارفرما فعالیت می‌کنند، ممکن است از بسیاری از مزایای بیمه‌های معمول محروم بمانند. برای این دسته از افراد، بیمه خویش فرما راه‌حلی است که می‌تواند به آن‌ها امکان برخورداری از مزایایی مانند بازنشستگی و پوشش درمانی را فراهم کند. در این مطلب به بررسی مزایا، معایب و نحوه ثبت‌نام در این بیمه می‌پردازیم.
فهرست مطالب
بیمه خویش فرما چیست؟
بیمه تامین اجتماعی در یک تقسیم بندی به دو نوع اجباری و اختیاری تقسیم می‌شود.. بیمه خویش‌فرما، نوعی بیمه اختیاری که برای افرادی که خوداشتغال هستند یا کارفرما ندارند در نظر گرفته شده است. این بیمه تحت پوشش سازمان تأمین اجتماعی بوده و به افراد امکان می‌دهد تا با پرداخت حق بیمه به‌صورت ماهانه، از مزایای بیمه‌ای مانند بازنشستگی، درمان و ازکارافتادگی بهره‌مند شوند. بیمه خویش‌فرما به‌ویژه برای افرادی که به‌صورت آزاد کار می‌کنند یا کسب‌وکار شخصی دارند، مناسب است و به تأمین امنیت مالی آن‌ها در آینده کمک می‌کند.
چه کسانی می‌توانند تحت پوشش بیمه خویش فرما باشند؟
این بیمه برای افراد خوداشتغال و کسانی که کارفرما ندارند، در نظر گرفته شده است. این افراد شامل گروه‌های مختلفی از جمله:
- افراد خوداشتغال: کسانی که کسب‌وکار خود را اداره می‌کنند یا به‌صورت آزاد مشغول به کار هستند.
- زنان خانه‌دار: بیمه خویش فرما زنان خانه دار برای بانوانی است که در جایی مشغول به کار نمی‌باشند اما می‌خواهند تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.
- دانشجویان: که هنوز وارد بازار کار نشده‌اند ولی می‌خواهند از مزایای بیمه بهره‌مند شوند.
- افرادی که شغل پاره‌وقت دارند: و تحت پوشش بیمه کارفرما قرار ندارند.
این افراد می‌توانند با پرداخت حق بیمه خویش‌فرما از مزایای بیمه‌های درمانی، بازنشستگی و… استفاده کنند.
مزایای بیمه خویش‌فرما چیست؟
از جمله مزایای بیمه خویش‌فرما برای افراد خوداشتغال می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- بازنشستگی: یکی از سوالات افرادیکه می‌خواهند تحت پوشش این بیمه باشند این است که آیا بیمه خویش فرما بازنشستگی دارد؟ در پاسخ به این سوال باید بگوییم بله، امکان دریافت مستمری بازنشستگی پس از رسیدن به سن بازنشستگی یا داشتن سابقه کافی وجود دارد.
- پوشش درمانی: افراد می‌توانند از خدمات درمانی و پزشکی تحت پوشش بیمه استفاده کنند.
- پوشش فوت: در صورت فوت بیمه‌شده، خانواده او از مستمری برخوردار می‌شوند.
معایب بیمه خویش فرما چیست؟
- عدم پوشش بیمه بیکاری: بیمه خویش‌فرما شامل مزایای بیمه بیکاری نمی‌شود.
- حق بیمه بالا: در مقایسه با بیمه‌های تحت کارفرما، حق بیمه پرداختی بیشتر است، به‌خصوص اگر پوشش‌های درمانی را نیز شامل شود.
- نوسانات دستمزد: حق بیمه بر اساس حداقل دستمزد سالانه محاسبه می‌شود که ممکن است سالانه افزایش یابد.
حق بیمه خویش فرما چقدر است؟
هزینه بیمه خویش فرما بسته به نوع و میزان پوشش انتخابی (بازنشستگی یا شامل درمان نیز باشد) متفاوت است. به‌طور معمول، این حق بیمه بین 12 تا 27 درصد (حداکثر حق بیمه خویش فرما) از حداقل دستمزد تعیین‌شده توسط سازمان تأمین اجتماعی است. در حالت کلی، افراد می‌توانند با انتخاب درصدی از حداقل دستمزد (مانند 12، 14 یا 18 درصد برای بازنشستگی، درمان و…) مبلغ ماهانه حق بیمه خود را محاسبه کنند. درصد بالاتر، مزایای بیشتری از جمله پوشش کامل درمانی را در بر دارد.
جدول بیمه خویش فرما تأمین اجتماعی
مبلغ واریزی بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
مبلغ مستمری بازنشستگی، بر اساس دو عامل سابقه پرداخت حق بیمه و درصد کسر حق بیمه تعیین می‌شود. برای تعیین این مبلغ، ابتدا متوسط مزد یا حقوق بیمه شده در 2 سال (یا در برخی موارد 5 سال آخر بازنشستگی) محاسبه می‌گردد. عدد به دست آمده ضرب در سابقه پرداخت حق بیمه شده و تقسیم بر 30 می‌شود.
برای دریافت بیمه خویش فرما چه شرایطی لازم است؟
برای تحت پوشش قرار گرفتن در بیمه خویش‌فرما تأمین اجتماعی، افراد باید شرایط زیر را داشته باشند:
- حداقل 30 روز سابقه پرداخت حق بیمه
- سن بین 18 تا 50 سال (افراد بالای 55 سال باید حق بیمه مازاد سنی پرداخت کنند)
- داشتن کد 10 رقمی بیمه تأمین اجتماعی
- داشتن تابعیت ایرانی
مدارک لازم برای ثبت‌نام شامل:
- شناسنامه و کارت ملی (کپی و اصل)
- کارت پایان خدمت (در صورت اعمال خدمت نظام وظیفه)
- عکس 4×3
- فرم درخواست بیمه خویش‌فرما
- مدرک سابقه بیمه قبلی (در صورت وجود)
در صورت داشتن شرایط مورد نیاز و ارائه این مدارک، متقاضی باید فرم‌ها را تکمیل کرده و قرارداد بیمه خویش‌فرما را امضا کند تا بتواند از خدمات بیمه استفاده کند.
ثبت نام بیمه خویش فرما چگونه است؟
برای ثبت‌نام در بیمه خویش‌فرما، باید ابتدا به یکی از شعب سازمان تأمین اجتماعی مراجعه کرده یا از طریق سامانه آنلاین تأمین اجتماعی اقدام کنید.
سخن پایانی
بیمه خویش‌فرما گزینه‌ای مناسب برای افراد خوداشتغال و کسانی است که تحت پوشش بیمه کارفرما قرار ندارند. این بیمه با ارائه مزایایی چون بازنشستگی و پوشش درمانی، امنیت مالی در دوران بازنشستگی را فراهم می‌کند. با وجود برخی محدودیت‌ها مانند عدم پوشش بیمه بیکاری و هزینه‌های بالاتر، بیمه خویش‌فرما می‌تواند انتخابی مطمئن برای تأمین آینده باشد. با بررسی دقیق شرایط و مراحل ثبت‌نام، می‌توانید به راحتی از این مزایا بهره‌مند شوید و برای آینده‌ای مطمئن برنامه‌ریزی کنید.
جهت مشاهده فرصت‌های شغلی جدید در سایت ایران استخدام کلیک نمایید.
منبع: ایران استخدام
