مقایسه صندوق های بازنشستگی + معرفی بهترین صندوق
صندوق‌های بازنشستگی یکی از ارکان اصلی نظام تأمین اجتماعی در هر کشوری هستند و نقش کلیدی در حفظ رفاه اقتصادی بازنشستگان ایفا میکنند. در ایران، این صندوق‌ها به شکل‌های مختلفی سازماندهی شده‌اند. اما تفاوت صندوق های بازنشستگی چیست؟ بهترین گزینه برای تأمین آینده مالی کدام است؟ در این مقاله، با اسامی صندوق‌های بازنشستگی در ایران، معیارهای انتخاب بهترین صندوق آشنا شده و به بررسی و مقایسه آنها خواهیم پرداخت.
فهرست مطالب
صندوق بازنشستگی چیست؟
صندوق‌های بازنشستگی از مهم‌ترین نهادهای اقتصادی و اجتماعی هر کشوری محسوب می‌شوند. در ایران نیز این صندوق‌ها وظیفه تأمین مالی دوران بازنشستگی افراد را بر عهده دارند و با جمع‌آوری حق بیمه‌ها در دوران اشتغال، امکان پرداخت مستمری در دوران بازنشستگی را فراهم میکنند. تا این تاریخ، تعداد صندوق های بازنشستگی کشور، 18 عدد می‌باشد که شامل صندوق‌های دولتی، عمومی غیردولتی و صنفی-اختصاصی می‌شوند.
پیشنهاد ما: فرصت‌های شغلی برای بازنشستگان
اسامی صندوق های بازنشستگی در ایران
در ایران، 18 صندوق بازنشستگی فعال وجود دارد که به ارائه خدمات به گروه‌های مختلف شاغلین مانند کارمندان دولت، نیروهای مسلح، کارگران بخش خصوصی، کشاورزان و دیگر اقشار جامعه می‌پردازند. در ادامه اسامی صندوق‌های بیمه اجتماعی و بازنشستگی کشور را مشاهده می‌نمایید:
- سازمان تامین اجتماعی
- صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر
- صندوق بازنشستگی کشوری
- سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح
- صندوق بازنشستگی مستخدمین وزارت اطلاعات ایران
- صندوق بازنشستگی کارکنان فولاد ایران
- صندوق بازنشستگی، پس انداز و رفاه کارکنان صنعت نفت
- صندوق بازنشستگی بانک مرکزی ایران
- صندوق بازنشستگی بیمه مرکزی ایران
- صندوق بازنشستگی بیمه ایران
- صندوق بازنشستگی سازمان بنادر و دریانوردی
- صندوق بازنشستگی شهرداری تهران
- صندوق بازنشستگی هواپیمای جمهوری اسلامی ایران (هما)
- صندوق بازنشستگی شرکت صنایع ملی مس ایران
- صندوق بازنشستگی کارکنان صدا و سیما
- صندوق بازنشستگی کارکنان بانک‌ها
- صندوق حمایت و بازنشستگی آینده‌ساز
- صندوق حمایت وکلا و کارگشایان دادگستری
خواندن این مطلب پیشنهاد میشود: مشاغل مناسب برای افراد مسن و بازنشسته
جدول مقایسه صندوق های بازنشستگی
از 18 صندوق بازنشستگی که در ایران فعال هستند، سه صندوق دولتی (عام)، دو صندوق عمومی غیردولتی و سایر صندوق‌های صنفی-اختصاصی می‌باشند. برخلاف سازمان تأمین اجتماعی که ماهیت باز است و می‌تواند طیف وسیعی از افراد را تحت پوشش قرار دهد، دیگر صندوق‌ها بسته بوده و فقط برای گروه‌های خاصی طراحی شده‌اند.
بر اساس آخرین آمار، بیش از 75 درصد بیمه‌شدگان کشور تحت پوشش سازمان تأمین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشوری هستند. در ادامه به مقایسه صندوق های بازنشستگی تامین اجتماعی، صندوق های بازنشستگی کشوری، صندوق های بازنشستگی صنعت نفت و… می‌پردازیم.
| عنوان صندوق | نوع تعهدات | جامعه تحت پوشش |
| سازمان تامین اجتماعی (سال تاسیس: 1354) — ماهیت صندوق: عمومی غیر دولتی | بیمه بازنشستگی، درمان و بیکاری | 1) افرادی که تحت هر عنوانی حقوق یا دستمزد دریافت دریافت میکنند (به غیر از کسانی که تحت پوشش سایر صندوق‌ها قرار دارند) 2) خویش فرمایان، صاحبان حرفه‌ها ومشاغل آزاد و بیمه شدگان اختیاری 3) افراد واجد شرایط برای دریافت حقوق بازنشستگی و مستمری از کارافتادگی، غیر از کسانی که تحت پوشش سایر صندوق‌ها قرار دارند 4) اتباع خارجی شاغل در ایران، به شرط این‌که توسط دیگر بیمه‌های اجتماعی یا قراردادهای خاص تحت پوشش قرار نگرفته باشند. |
| صندوق بیمه اجتماعی کشاورزان، روستاییان و عشایر (سال تاسیس: 1383) — ماهیت صندوق: عمومی غیر دولتی | بیمه بازنشستگی | ساکنان مناطق روستایی و عشایری و شهرهای زیر 20 هزار نفر (به‌جز مشمولان بیمه اجباری سایر صندوق‌ها) |
| صندوق بازنشستگی کشوری (سال تاسیس: 1354) — ماهیت صندوق: دولتی (عام) | بیمه بازنشستگی | 1) مستخدمین رسمی مشمول قانون مدیریت خدمات کشوری 2) مستخدمین رسمی مشمول آیین‌نامه استخدامی اعضای هیئت علمی دانشگاه‌ها و موسسات عالی 3) قضات قوه قضائیه و دادگستری مشمول مقررات استخدامی قضات 4) مستخدمین رسمی (کادر سیاسی) وزارت خارجه مشمول استخدامی وزارت امور خارجه 5) مستخدمین ثابت شهرداری‌های سراسر کشور به‌جز شهرداری تهران 6) مستخدمین پیمانی دستگاه‌های اجرایی 7) خویش فرمایان (مستخدمین بازخریدی وزارت راه و ترابری سابق و ماده 147 قانون برنامه چهارم توسعه) |
| سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح (سال تاسیس: 1382) ادغام ارتش، سپاه و نیروی انتظامی — ماهیت صندوق: دولتی (عام) | بیمه بازنشستگی | نیروهای مسلح، کارکنان وزارت دفاع و پشتیبانی نیروهای مسلح و سازمان‌های وابسته (کادر ثابت، پیمانی، اعضای ویژه بسیج، بازنشستگان، وظیفه بگیران، کارکنان وظیفه و افراد تحت تکلف آنها) |
| صندوق بازنشستگی مستخدمین وزارت اطلاعات ایران (سال تاسیس: 1376) — ماهیت صندوق: دولتی (عام) | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی کارکنان فولاد ایران (سال تاسیس: 1354) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی، پس انداز و رفاه کارکنان صنعت نفت (سال تاسیس: 1326) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی بانک مرکزی ایران (سال تاسیس: 1342) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی بیمه مرکزی ایران (سال تاسیس: 1350) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی بیمه ایران (سال تاسیس: 1350) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی سازمان بنادر و دریانوردی (سال تاسیس: 1353) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی شهرداری تهران (سال تاسیس: 1354) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی هواپیمای جمهوری اسلامی ایران (هما) (سال تاسیس: 1359) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی شرکت صنایع ملی مس ایران (سال تاسیس: 1361) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی کارکنان صدا و سیما (سال تاسیس: 1363) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق بازنشستگی کارکنان بانک‌ها (سال تاسیس: 1359) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق حمایت و بازنشستگی آینده‌ساز (سال تاسیس: 1355) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
| صندوق حمایت وکلا و کارگشایان دادگستری (سال تاسیس: 1355) — ماهیت صندوق: صنفی اختصاصی | متفاوت | کارکنان دستگاه اجرایی ذی‌ربط |
تفاوت بازنشستگان کشوری و تامین اجتماعی چیست؟
باتوجه به جدول مقایسه، تفاوت اصلی بین بازنشستگان کشوری و تأمین اجتماعی در ایران به سازمان مسئول، گروه هدف، نحوه محاسبه حقوق، منابع مالی و مزایا برمیگردد: بازنشستگان کشوری (کارمندان دولت) زیر نظر صندوق بازنشستگی کشوری، حقوق خود را دریافت میکنند که از بودجه دولت تأمین میشود و شامل مزایایی مانند خدمات درمانی رایگان و وام‌های کم‌بهره است. در مقابل، بازنشستگان تأمین اجتماعی (کارگران بخش خصوصی و مشاغل آزاد) تحت پوشش سازمان تأمین اجتماعی حقوق خود را دریافت میکنند که از حق بیمه‌های کارگر و کارفرما تأمین شده و مزایای محدودتری دارند.
تفاوت بازنشستگان کشوری و لشکری چیست؟
همانطور که در جدول مقایسه مشاهده نمودید، فرق بازنشستگان کشوری و لشکری به سازمان‌های مسئول، نحوه محاسبه حقوق، مزایا و شرایط بازنشستگی مربوط میشود: بازنشستگان کشوری زیر نظر صندوق بازنشستگی کشوری حقوق خود را دریافت میکنند و از مزایایی مانند وام‌های کم‌بهره و خدمات درمانی عمومی بهره‌مندند. در حالی که بازنشستگان لشکری تحت پوشش سازمان بازنشستگی نیروهای مسلح، حقوق خود را (با احتساب مزایای خاص نظامی مانند خطرپذیری) دریافت میکنند، از امتیازات ویژه‌ای مانند خدمات درمانی اختصاصی، مسکن دولتی، معافیت‌های مالیاتی و بازنشستگی زودهنگام (گاهی از 45 سالگی) برخوردارند. همچنین، قوانین بازنشستگی لشکری به دلیل ماهیت امنیتی-نظامی، پیچیده‌تر و حمایت‌های مالی و رفاهی آنها چشمگیرتر است.
بهترین صندوق بازنشستگی ایران کدام است؟
تعیین بهترین صندوق بازنشستگی به عوامل مختلفی مانند میزان پوشش، خدمات ارائه‌شده، وضعیت مالی و میزان وابستگی به بودجه عمومی بستگی دارد. سازمان تأمین اجتماعی به دلیل گستردگی پوشش و خدمات متنوع، یکی از مهم‌ترین صندوق‌هاست. با این حال، صندوق‌های اختصاصی مانند صندوق بازنشستگی صنعت نفت نیز به دلیل استقلال مالی و سرمایه‌گذاری‌های موفق، از جایگاه خوبی برخوردار هستند.
اطلاع از اخبار جدید امروز صندوق بازنشستگی
اگر به دنبال آخرین اخبار و اطلاعات مربوط به بازنشستگان هستید، صفحه “اخبار بازنشستگان“ در سایت ایران استخدام منبعی جامع و به‌روز برای شماست. این صفحه به طور اختصاصی به موضوعات مرتبط با بازنشستگان، قوانین بازنشستگی، حقوق و مزایا و سایر مسائل مهم بازنشستگان می‌پردازد.
سخن پایانی
صندوق‌های بازنشستگی در ایران به عنوان یکی از ارکان اصلی نظام تأمین اجتماعی، نقش حیاتی در تأمین رفاه و امنیت مالی بازنشستگان ایفا میکنند. با وجود تنوع صندوق‌ها از جمله صندوق‌های دولتی، عمومی غیردولتی و صنفی-اختصاصی، هر یک از این نهادها به گروه‌های خاصی از شاغلین خدمات ارائه می‌دهند. سازمان تأمین اجتماعی به دلیل گستردگی پوشش و خدمات متنوع، یکی از مهم‌ترین صندوق‌هاست، اما صندوق‌های اختصاصی مانند صندوق بازنشستگی صنعت نفت نیز به دلیل استقلال مالی و سرمایه‌گذاری‌های موفق، از جایگاه مناسبی برخوردار هستند. انتخاب بهترین صندوق بازنشستگی به عوامل مختلفی مانند میزان پوشش، خدمات ارائه‌شده و وضعیت مالی آن بستگی دارد. برای اطلاع از آخرین اخبار و تغییرات در این حوزه، می‌توانید به صفحه اخبار بازنشستگان در سایت ایران استخدام مراجعه کنید. این صفحه به طور مداوم به‌روزرسانی میشود و اطلاعات جامعی در اختیار بازنشستگان و افرادی که در آستانه بازنشستگی قرار دارند، قرار می‌دهد.
جهت اطلاع از آخرین اخبار بازنشستگان در سایت ایران استخدام کلیک نمایید.
منبع: ایران استخدام
