وام اشتغال زایی چیست و راهنمای دریافت آن

وام کار آفرینی یا وام خود اشتغالی چیست و برای چه مشاغلی تعلق می‌گیرد؟

یکی از مهمترین چالش های پیش روی افراد صاحب ایده، تامین سرمایه اولیه برای ایجاد کسب و کار می‌باشد. وام خود اشتغالی یکی از سیاست‌های تشویقی دولت برای اشتغال زایی و جلوگیری از افزایش نرخ بیکاری در کشور می‌باشد. اما شرایط ثبت نام وام اشتغال زایی چیست؟ در ادامه قصد داریم شما را با انواع وام خود اشتغالی (کارآفرینی یا اشتغال زایی) و نحوه دریافت وام اشتغال زایی آشنا نماییم.

وام اشتغال زایی به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟#

وام اشتغال زایی تسهیلاتی است که توسط نهادهای حمایتی راه‌اندازی برای جوانان صاحب ایده کسب و کار، یکی از تسهیلات موسسات مالی می‌باشد. این وام برای افراد ۱۸ تا ۵۰ سالی در نظر گرفته‌شده‌است که در جایی مشغول به کار نیستند.

در حالت کلی وام اشتغال زایی به افراد واجد شرایط زیر تعلق می‌گیرد:

• افرادی که فارغ التحصیل دانشگاه‌ها و مراکز آموزش عالی هستند و مشغول به کار نیستند.
• افرادی که دارای مدرک دیپلم فنی و حرفه‌ای و کارودانش می‌باشند.
• افرادی که دارای مدرک فنی‌حرفه‌ای از مراکز آموزش دولتی یا آموزشگاه های آزاد می‌باشند.
• صاحبان ایده‌های کارآفرینی
• پذیرفته‌شدگان مسابقات مهارت ملی
• مخترعان و پذیرفته‌شدگان جشنواره خوارزمی و مخترعین
• افرادی که ساکن مناطق محروم می‌باشند.
• خانم‌های سرپرست خانوار (درصورتیکه حداقل ۲۰ درصد توانایی مشارکت در اجرای طرح خود اشتغالی را داشته‌ باشند.)

وام اشتغال زایی ویژه چه مشاغلی است؟#

مشاغل خانگی و برخی از کسب و کارهایی که مورد تایید وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی می‌باشند و می‌توانند از وام خوداشتغالی و اشتغال‌زایی استفاده کنند به شرح زیر می‌باشند:

• تولیدی پوشاک
• قالی‌بافی
• صنایع دستی
• پرورش قارچ
• کشاورزی
• دام داری و دام پروری
• زنبورداری
• شیلات
• پرورش گل و گیاه
• انواع بسته بندی
• کسب و کارهای اینترنتی و …

آشنایی با انواع وام خود اشتغالی#

وام خود اشتغالی در انواع طرح های مختلفی ارائه می‌گردد که در ادامه این بخش با انواع وام خوداشتغالی آشنا می‌شویم:

وام اشتغال زایی جوانان

این تسهیلات با همکاری وزارت ورزش و جوانان و صندوق کارآفرینی امید برای جوانان ۱۸ تا ۴۰ سال و سایر اشخاص حقوقی واجد شرایط ارائه می‌شود. سقف اعلام‌شده آن ۲ میلیارد تومان با سود ۱۵ درصد، بازپرداخت ۳۶ ماهه و تنفس شش‌ماهه تا یک‌ساله است.

از جمله شرایط آن عبارت اند از: داشتن مجوز و محل کسب‌وکار، تأمین ۲۰ درصد آورده، نداشتن چک برگشتی، اقساط معوق و سابقه دریافت وام اشتغال‌زایی و نداشتن اشتغال رسمی یا پیمانی دولتی از شرایط آن است. آقایان باید کارت پایان خدمت یا معافیت دائم داشته باشند. به ازای هر یک میلیارد تومان وام هم به‌کارگیری حداقل یک جوان بیمه‌شده الزامی است. ثبت درخواست از طریق سامانه جوان‌پلاس انجام می‌شود و پرداخت به تأیید پرونده بستگی دارد.

وام خود اشتغالی مشاغل خانگی

درصورتیکه ایده کسب‌وکار شما بگونه‌ای باشد که در خانه بتوانید بدون ایجاد مزاحمت و اذیت برای همسایگان به تولید خدمات و یا کالا بپردازید، می‌توانید جهت دریافت وام خود اشتغالی درخواست دهید. لازم به ذکر است که سقف مبلغ وام اشتغال زایی مشاغل خانگی ۲۰۰ میلیون تومان می‌باشد.

وام اشتغال زایی روستایی بنیاد برکت

هدف از اعطای وام اشتغال زایی بنیاد برکت حمایت از روستاییان، عشایر و جلوگیری از مهاجرت آن‌ها به شهر ها می‌باشد. این وام تنها به صاحبان ایده کسب و کارهایی تعلق می‌گیرد که ساکن روستا باشند و از کمیته امداد وام خود اشتغالی دریافت نکرده باشند.

وام خود اشتغالی صندوق کارآفرینی امید

وام صندوق کارآفرینی امید (حامی کسب و کارهای خرد و کوچک) به منظور حمایت از اشتغال‌زایی و کارآفرینی در رشته‌های خدماتی، فنی، کشاورزی و بازرگانی بصورت قرض‌الحسنه اعطا می‌شود. متقاضیان ثبت نام وام خود اشتغالی صندوق کارآفرینی امید باید دارای مدرک دانشگاهی یا گواهی‌نامه فنی‌حرفه‌ای در رشته‌های مرتبط باشند.

وام اشتغال زایی بهزیستی

سازمان بهزیستی در حمایت از مددجویانی که به دنبال استقلال شغلی و کارآفرینی هستند، تسهیلات و طرح تشویقی بدلیل محدودیت های جسمی بصورت وام در نظر گرفته‌است. این وام به مشاغل خانگی و اینترنتی و … تعلق میگیرد.

افراد واجد شرایط دریافت وام خود اشتغالی بهزیستی می‌توانند با معرفی نامه‌ای که سازمان بهزیستی در اختیار آن‌ها قرار می‌دهد به بانک مشخص شده‌ مراجعه نموده‌ و مراحل دریافت وام را طی نمایند.

وام خود اشتغالی فنی حرفه ای

افراد در صورت یادگیری مهارت در سازمان‌های فنی حرفه‌ای و دریافت مدرک مربوطه واجد شرایط دریافت وام خود اشتغالی فنی و حرفه ای خواهند بود. دریافت این وام شرایط لازم به خود را می‌طلبد از جمله ایجاد اشتغال و کارآفرینی و نداشتن شغل و بیمه اشتغال. لازم به ذکر است بازپرداخت این وام با توجه به مبالغ متفاوت، متغیر بوده و پس از ۶ ماه پرداخت می‌شود.

وام اشتغال زایی کمیته امداد

کمیته امداد امام خمینی در حمایت از قشر ضعیف و آسیب‌پذیر جامعه، طرح های حمایتی را در نظر گرفته است. یکی از طرح‌های حمایتی، ثبت نام وام خود اشتغالی کمیته امداد می‌باشند. افراد تحت پوشش کمیته امداد درصورت راه‌اندازی کسب‌وکار خود می‌توانند از وام کارآفرینی کمیته امداد استفاده نمایند.

وام اشتغال زایی سپاه پاسداران

سپاه پاسداران نیز جهت حمایت از تولید ملی برای افرادی که درخواست وام خوداشتغالی دارند، علاوه بر برگزاری دوره‌ها و کارگاه‌های آموزشی، اقدام به اعطای وام های خود اشتغالی کرده‌است. از جمله مزایای ثبت نام وام اشتغال زایی سپاه پاسداران می‌توان به اقساط بلند مدت و نرخ سود پایین اشاره کرد. در حال حاضر مبلغ این وام ۱۵۰ میلیون تومان است. همچنین برای اشخاص حقوقی و کسب‌وکارها تا سقف ۴ میلیارد تومان قابل پرداخت است.

وام اشتغال بانوان

اخیرا در طرح حمایت از بانوان سرپرست خانوار (درصورت از دست دادن یا از کارافتادگی همسر) و حمایت از مشاغل خانگی، اعطای وام خوداشتغالی در نظر گرفته‌شده‌است. بانوان سرپرست خانواری که قصد راه اندازی مشاغل خانگی دارند می توانند در سامانه کارا ثبت‌نام نموده و طرح خود را ثبت نمایند.

وام خود اشتغالی سربازان

سربازان در دوره ۲ ساله خدمت خود و یا حتی قبل و بعد از آن می‌توانند جهت دریافت وام اشتغال زایی اقدام کنند. از جمله مدارک مورد نیاز جهت ثبت نام وام اشتغال زایی سربازان، مدارک دوره مهارت آموزی سربازان می‌باشد.

وام اشتغال زایی بنیاد شهید

بنیاد شهید نیز جهت حمایت از فرزندان، همسران و والدین شهدا، فرزندان و همسران جانبازان (۲۵% و بالاتر) و فرزندان و همسران آزادگان (۱ سال اسارت و بالاتر) وام و تسهیلات اشتغال اعطا می‌کند. تسهیلات این وام تقریبا ۲۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد می‌باشد.

وام اشتغال زایی بسیج سازندگی

سازمان بسیج سازندگی نیز جهت حمایت از مشاغل خرد و کسب و کارهای خانگی تسهیلات ۱۵۰ میلیون تومانی ارائه میدهد. نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد و زمان بازپرداخت آن ۷ سال می‌باشد. متقاضیان می توانند جهت ثبت نام به بسیج سازندگی نواحی مقاومت و یا سامانه اینترنتی بسیج سازندگی مراجعه کنند.

از چه مراکزی می‌توان وام اشتغال زایی دریافت کرد؟#

در حال حاضر بانک‌ها و برخی از موسسات مالی که وام خود اشتغالی اعطا می‌کنند عبارت‌اند از:

وام خود اشتغالی بانک ملی

وام اشتغال‌زایی‌ بانک ملی مبلغ  ۱۰۰ میلیون تومان می‌باشد. بهره‌مندی از این وام مستلزم سپرده‌گذاری نبوده و با کارمزد ۴ درصد می‌باشد.

وام خود اشتغالی بانک کشاورزی

بانک کشاورزی جهت حمایت از ایجاد مشاغل مرتبط با کشاورزی (پرورش محصولات گیاهی، تولید فراورده های دارویی و گیاهی و …) به متقاضیان وام اشتغال‌زایی اعطا می‌کند. متقاضیان دریافت وام خوداشتغالی می‌توانند به بانک کشاورزی مراجعه نموده و درخواست وام خود را ارائه نمایند. سقف وام خود اشتغالی بانک کشاورزی تا ۲۰۰ میلیون تومان با سود ۴ درصد می‌باشد. دریافت وام نیازی به ارائه معرفی نامه از سایر نهادها (کمیته امداد و …) ندارد.

روستاییان جهت بهره‌مندی از وام خود اشتغالی بانک کشاورزی می‌توانند درخواست خود را به دهیاری اعلام نمایند. دهیاری‌ها متقاضیان را به فرمانداری معرفی مینمایند و درصورت صلاحدید به بانک ارجاع داده‌ می‌شوند.

وام خود اشتغالی بانک ملت

تسهیلات و وام اشتغال‌زایی بانک ملت در سه نوع به متقاضیان اعطا می‌شود:

• وام مشاغل خانگی
• ‌وام خوداشتغالی
• وام کارفرمایی

تسهیلات وام اشتغال‌زایی بانک ملت بصورت ثبت نام وام خود اشتغالی ۵۰ میلیون تومان، ثبت نام وام خود اشتغالی ۱۰۰ میلیونی و وام خود اشتغالی ۲۰۰ میلیونی می‌باشد. این وام با سود ۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماهه اعطا می‌گردد.

وام خوداشتغالی بانک مسکن

این وام برای خوداشتغالی و مشاغل خانگی در نظر گرفته‌ شده‌است. تسهیلات این وام برای مشاغل خانگی ۵۰ میلیون تومان و برای طرح خود اشتغالی ۲ میلیار تومان می‌یاشد. دریافت وام از این بانک نیازمند دریافت معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، کمیته امداد و یا بنیاد شهید و امور ایثار گران می‌باشد.

وام خود اشتغالی بانک سپه

برای دریافت تسهیلات خوداشتغالی از بانک سپه نیاز به معرفی‌نامه کمیته امداد می‌باشد. بانک سپه برای متقاضیان واجد شرایط وام خود اشتغالی ۱۰۰ میلیونی در نظر گرفته است.

وام خود اشتغالی بانک مهر ایران 

طبق بخش‌نامه ابلاغی بانک مرکزی، وام قرض الحسنه از ۵۰ به ۲۰۰ میلیون و وام اشتغال زایی بانک مهر ایران از ۱۰۰ میلیون تومان به ۵۰۰ میلیون افزایش یافته‌است. بازپرداخت این وام نیز به ترتیب در اقساط ۶۰ و ۸۴ ماهه صورت می‌گیرد.

وام اشتغال زایی بانک رسالت

وام های این بانک در مبالغ ۱۰، ۲۰ و ۳۰ میلیون تومانی می‌باشد. صاحبان کسب و کار با توجه به نیازهای کسب و کار خود می‌توانند از این وام استفاده نمایند.

مبلغ وام خود اشتغالی چقدر است؟#

مبلغ وام اشتغال زایی و کارآفرینی با توجه به بانک اعطا کننده و تسهیلات حمایتی پیش‌بینی شده در قانون بودجه سالانه می‌تواند متفاوت باشد. طبق آخرین مصوبات مبلغ این وام ۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ تومان است. لازم به ذکر است در برخی بانک‌ها مبلغ وام اشتغال زایی تا ۲ میلیارد و یا ۲ونیم میلیارد تومان قابل افزایش است.

شرایط و نحوه دریافت وام اشتغال زایی چیست؟#

اما چگونه وام اشتغال زایی دریافت کنیم؟ شرایط دریافت وام خود اشتغالی با توجه به بانک‌ها و نهادهای ارائه دهنده می‌تواند متفاوت باشد. در حالت کلی درخواست‌کنندگان وام اشتغال زایی باید واجد شرایط زیر باشند:

• بیکار بودن فرد متقاضی
• عدم دریافت تسهیلات خود اشتغالی از نهادهای دیگر
• ارائه کارت پایان خدمت یا معافیت دائم برای آقایان
• دارا بودن شرایط سنی ۱۸ تا ۵۰ سال در برخی بانک‌ها
• داشتن معرفی نامه از جانب نهاد تحت پوشش
• داشتن ایده کسب و کار

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام اشتغال زایی چیست؟

متقاضیات دریافت وام و تسهیلات اشتغال زایی علاوه بر واجد شرایط مذکور بودن و تایید درخواست وام آن‌ها باید مدارکی را تحویل بانک‌های عامل دهند. این مدارک شامل: مدارک هویتی اشخاص حقیقی یا حقوقی، مدارک مورد عمل، مدارک مربوط به وثائق و ضمانت و مجوزهای فعالیت می‌باشد.

شرایط بازپرداخت وام خود اشتغالی چیست؟#

شرایط بازپرداخت وام اشتغال زایی با توجه به شرایط بانک عامل می‌تواند متفاوت باشد. اما در حالت کلی می‌توان گفت درصد سود وام خود اشتغالی ۴ تا ۱۰ درصد و در اقساط ۳۶ الی ۶۰ ماهه (حدود ۴ الی ۵ ساله) می‌باشد.

منبع: ایران استخدام

مطالب مرتبط

راهنمایی شغلی قانون جدید بیمه بیکاری چیست؟ + عواقب گرفتن بیمه بیکاری ۱۴ دقیقه · ۱۸ مرداد ۱۴۰۵

کارجو حق بیمه چیست؟ + جدول حق بیمه تامین اجتماعی سال ۱۴۰۵ ۷ دقیقه · ۳۰ خرداد ۱۴۰۵

کارجو استعلام و پیگیری تاییدیه تحصیلی | راهنمای تصویری تمامی سامانه‌ها ۷ دقیقه · ۲۹ شهریور ۱۴۰۵

شرکت‌های معتبر با آگهی فعال

مشاهده همه ← ‹ ›

۴.۰ رونیکس ۲ آگهی فعال ۴.۰ آرتا فلز پارسیان ۱ آگهی فعال ۴.۰ لبنیات صباح ۱ آگهی فعال ۴.۰ موسسه محک ۲ آگهی فعال ۴.۰ آموت صنعت فاتح یدک ۱ آگهی فعال ۳.۹ صنایع مس شهید باهنر ۱ آگهی فعال ۳.۵ املاک ویرا ۱ آگهی فعال ۳.۵ نام آوران پلیمر ابتکار ۱ آگهی فعال